Pożyczka hipoteczna
Autor: Bartosz Chmielewski |
Ilość odsłon: 273 |
Ilość słów: 525
Pobierz kod HTML | Wersja do wydruku
Pożyczka hipoteczna wciąż kojarzy nam się niemal wyłącznie z kredytem, jaki daje bank na zakup nieruchomości, zabezpieczając swe interesy poprzez ustanowienie na niej hipoteki. Czyli coś dla tych, którzy dopiero szykują się do zamieszkania „na własnym”. Panuje bowiem nieuzasadnione przekonanie, że pożyczka hipoteczna służyć ma wyłącznie jako środek przeznaczony na kupno nieruchomości. Tymczasem, jeśli jesteśmy szczęśliwymi właścicielami mieszkania, domu czy choćby działki, mamy dostęp do najtańszych pożyczek na rynku kredytowym – i to w zasadzie na każdy cel. Banku zazwyczaj nie wykazuje zainteresowania celem na jaki przeznaczymy pożyczone pieniądze, skoro ma tak dobre zabezpieczenie jak nieruchomość.
To prawda, że pożyczka hipoteczna jest oprocentowana wyżej niż kredyty hipoteczne przeznaczone na zakup nieruchomości. Jednak różnica w wysokości oprocentowania to zazwyczaj nie więcej niż 2 punkty procentowe – co oznacza, że pożyczka hipoteczna jest oprocentowana na 5-7% rocznie, tymczasem klasyczny kredyt konsumpcyjny zabezpieczany inaczej niż hipoteką, rzadko kosztuje taniej niż 10% rocznie. Można zresztą przypuszczać, że z biegiem czasu i wzrostem konkurencji w tym segmencie rynku usług bankowych, różnice w oprocentowaniu pożyczek zabezpieczanych hipoteką, wynikające z celu przeznaczenia przyznanej kwoty będą malały – przecież zarówno pożyczki, jak i kredyty hipoteczne gwarantują takie samo, najlepsze z możliwych zabezpieczenie.
Inną różnicą w stosunku do kredytu na cele mieszkaniowe, jest krótszy okres kredytowania – maksymalnie do 15-20 lat w porównaniu z nawet 45-letnim okresem spłaty dopuszczanym przez niektóre banki dla kredytu mieszkaniowego. Ale znów - to i tak dużo korzystniejsza oferta niż w przypadku kredytu konsumpcyjnego, gdzie bank raczej nie zechce pożyczyć nam pieniędzy na okres dłuższy niż 5-10 lat, co oznacza znacznie wyższą miesięczną ratę do spłacenia.
Jest to, z punktu widzenia banku, uzasadnione – samochód będący zabezpieczeniem kredytu konsumpcyjnego, który ma sfinansować zakup pojazdu, już po 3 latach drastycznie traci na wartości, a szansa, że po 15 latach będzie stanowił jakiekolwiek zabezpieczenie dla pożyczonej kwoty, doprawdy nie jest wielka.
Pożyczka hipoteczna to maksymalnie 50-70% wartości nieruchomości. Dodatkowo będziemy musieli ponieść koszt jej wyceny, wynoszący w tej chwili od 300 do 1000 zł (w przypadku nieruchomości bardzo nietypowych, trudnych do wyceny) i niekiedy – jak przy kredycie mieszkaniowym – ubezpieczenia na życie i od utraty pracy. Obciążą nas również wszystkie koszty związane z ustanowieniem hipoteki na naszej nieruchomości – na szczęście w przeszłość odeszły czasy, kiedy na taki wpis czekano się i po kilka lat, a i koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej zmalał znacznie i nie przekracza już 1000 zł.
Pożyczka hipoteczna daje szansę na otrzymanie z banku, przy szybujących w górę cenach domów i mieszkań, nawet do kilkuset tysięcy złotych. Raczej nierozsądne wydaje się użycie tych pieniędzy na cele czysto konsumpcyjne, więc ich przeznaczeniem powinna być raczej rozbudowa domu, inwestycja we własną firmę czy w wysokiej klasy studia podyplomowe. Nie ma też sensu ubiegać się o pożyczkę hipoteczną na zakup przedmiotów relatywnie tanich w stosunku do wartości nieruchomości, pralki czy kompletu mebli do salonu. Może się bowiem okazać, że koszty, jakie musimy ponieść (wspomniana już wycena nieruchomości, wpis do księgi wieczystej, ubezpieczenie na życie i od utraty pracy) sprawią, że pożyczka hipoteczna, nominalnie oprocentowana najniżej na rynku usług bankowych, będzie wymagać nieporównywalnie bardziej czasochłonnych zabiegów i będzie nas kosztowała więcej, niż stosunkowo tani kredyt konsumpcyjny (słynne już „raty 0%”).
Artykuł pochodzi z serwisu artykuly.com.pl - żródła darmowych artykułów do przedruku.
O autorze
Bartosz Chmielewski
Ocena: Jeszcze nie oceniony
Komentarze
Bądź pierwszym, który skomentuje ten artykuł.Dodaj komentarz
Więcej artykułów z tej kategorii
1: Aukcje kredytowe — wylicytuj (zminimalizuj) koszt kredytu
2: Ryzyko inwestowania w nieruchomości
3: Centrum bankowości hipotecznej
4: Pożyczka hipoteczna
5: Kredyty mieszkaniowe hipoteczne
Pobierz kod HTML
Aby wygodnie umieścić artykuł na swojej stronie, po prostu skopiuj poniższy kod, a następnie wklej go w odpowiednie miejsce.
Pamiętaj, że wklejając poniższy artykuł tym samym akceptujesz nasz regulamin.